「iDeCoを始めたいけど、部隊での手続きが複雑そうで面倒……」

「そもそも何処にどう申請するのかわからない」と悩んでいませんか？

忙しい自衛官の生活では、こうした手続きのハードルは特に高く感じますよね。

iDeCoは税金を軽減しながら老後資金を効率よく準備できる優秀な制度です。

しかも、部隊内での手続きは『厚生科（班）』に書類を提出するだけ！

この記事では、自衛官がiDeCoを始める際のメリットや部隊での手続き方法をわかりやすく解説！

これを読めば、手続きに対する不安が解消され、あなたも自信を持って一歩踏み出せるはずです。

ちほう

最初の一歩が一番大変
この記事を読めばその不安も解消します！
まずは、口座開設の準備を始めるところから！
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iDeCoを始めるための手続き

陸士ちゃん

iDeCoを始めたい場合
まず何をすればいいんですか？

陸曹さん

最初に金融機関を選ぶことだね
手数料や運用商品を比べて
自分に合ったところを選ぼう
その後、部隊内で必要な手続きを進めれば完了だよ

iDeCoとは？基本的な仕組みを解説

陸士ちゃん

iDeCoの始め方はなんとなく
分かったんですけど、実際に
iDeCoって具体的に何をする
ものなんですか？

陸曹さん

老後資金を準備する貯蓄と資産
運用を組み合わせた制度のこと
だよ！
税金の負担も軽くなるので、
将来の備えにもってこいの制度
だね

iDeCoの概要

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を準備するための制度です。

毎月決まった額を積み立て、そのお金を運用することで資産を増やす仕組みになっています。

陸曹さん

税制のメリットは人によって
変動しますがモデルケースを
例に見て見ましょう

陸士ちゃん

早く始めた人ほど、節税額の
総額は大きくなりますね！

iDeCoのメリット・デメリット

陸士ちゃん

iDeCoの良いところって
税金が安くなること以外に
何があるんですか？

陸曹さん

長期的に運用して資産を増やせ
るのも大きなメリットだよ
ただし、途中で引き出せない
デメリットもあるから、
他の資産とのバランスを
取るのが大事だね！

新NISA制度との違いは？

陸士ちゃん

iDeCoとNISAって
何が違うんですか？

陸曹さん

iDeCoは老後資金を目的にしてる
ので原則60歳まで引き出せないんだ
NISAはいつでも引き出せる柔軟性
が魅力だね

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ちほう

NISAのメリットや活用法について解説しています
iDeCoとの併用もオススメです！

長期的な老後資金の確保が目的なら？

iDeCoが適している

資金を途中で引き出す可能性がある場合

NISAを活用

陸曹さん

両方の制度を併用することで
それぞれの特徴を活用するのが
非常に効果的です

まとめ

陸士ちゃん

iDeCoって最初は難しいと思って
たけど仕組みがわかると安心です
ね！
節税効果もすごいです！

陸曹さん

そうだね、長期的にしっかり
老後資金を準備するには最適な
制度だよ
NISAも併用できればさらに
効率的だね

陸士ちゃん

iDeCoの詳しい説明ありがとうございます！
まずは口座開設から頑張ります！

陸士ちゃん

う～ん、今年はちゃんとお給料がアップするか不安だなぁ

陸曹さん

陸士ちゃん、ちゃんとお給料が上がるか心配しているの？

陸士ちゃん

はい、そうなんです
一般の会社に勤めている友達が、昇給もなくボーナスも出なかったって聞いて、私も不安になっちゃって…

陸曹さん

なるほど、それなら安心して！
実は、陸上自衛官の給料は基本的に昇給するようになっているし、ボーナスも6月と12月にしっかりと支給されるよ！

陸士ちゃん

え～！そうなんですか？
でも、世の中は不況だって聞きますけど…

陸曹さん

陸上自衛官は階級と号俸と呼ばれる給料を支払うためのシステムがあるから、安定して昇給することになっているんだ

ちほう

記事を読み進めていくと、陸上自衛官の安定した給料の仕組みが理解できます！

陸上自衛官の給料・手当の仕組み

陸上自衛官の給料の仕組みは、階級と号俸で決まる基本給（俸給額）

それぞれの生活環境にあわせた手当の組み合わせで、総支給額が決まります。

階級・号俸

陸曹さん

勤務成績で号俸の上がり方が変わるので、公務員と言っても頑張りによって差が出てくるんです

陸士ちゃん

4号俸も違うと、6,000円近くも基本給が変わりますね！

陸曹さん

公務員は給料が変わらないと諦めずに、部隊内で評価されることには意味があることを覚えておきましょう！

扶養手当

配偶者

6,500円

子ども

10,000円

父母等

6,500円

陸曹さん

本人の家計の中で、生活をしている家族が居た場合に支給される手当です

陸士ちゃん

手続きはどうしたら良いんですか？
なんだか難しそう…

陸曹さん

部隊の人事陸曹が手続きをしてくれるので、子どもが生まれる予定や、結婚をする予定がある場合は、あらかじめ報告しておきましょう！

住居手当

陸曹さん

家賃に含まれない支払もあるので、注意をしましょう！

陸士ちゃん

住居手当は単身赴任をすると貰えなくなってしまうんですか？

陸曹さん

単身赴任の場合は、最大で14,000円までの住居手当を引き続いて貰えます。
通常の計算式の合計額を半分にした額になりますよ。

例：家賃が50,000円の場合

（50,000円ー27,000円）×1/2+11,000円＝22,500円

単身赴任の場合
22,500円×1/2＝11,250円

陸曹さん

一緒に家族と住んでいる場合は28,000円、単身赴任の場合は14,000円が上限額になるので気をつけましょう。

陸士ちゃん

家族が増えた時も、住居手当があると広い家に引越しがしやすくて安心ですね！

通勤手当

陸士ちゃん

駐屯地の外で暮らしている隊員は、通勤にお金がかかって大変ですよね

陸曹さん

安心してください。陸上自衛隊には、車や電車を通勤で使った場合、通勤手当が支給されますよ。

営外手当

陸曹さん

結婚をしたりして、営外に居住している人は営外手当が貰えます。

陸士ちゃん

基地や駐屯地の外に住むことで貰える手当もあるんですね！

単身赴任手当

陸士ちゃん

中隊の先輩が、単身赴任手当を貰っているって言っていたんですけど、この手当はどうやったら貰えるんですか？

陸曹さん

単身赴任手当は、家族を今住んでいる家に残して、1人だけで転勤した場合に貰える手当なんです。

陸曹さん

あわせて、異動した距離に応じても加算額がかかります。

陸曹さん

ただし、単身赴任手当を貰うためにはいくつかの条件があります。

陸士ちゃん

支給の条件って、細かく設定されているんですね。

陸曹さん

分からないところは、中隊の人事陸曹に聞いてみましょう。

地域手当

陸士ちゃん

住む場所によって、手当が出るって本当ですか？

陸曹さん

地域手当と言って、住む地域によって最大で20％の手当がでますよ。次の表にある駐屯地が手当を貰える駐屯地です。

陸曹さん

地域手当とは、地域によって平均年収の差が出る部分をカバーする手当です。

陸士ちゃん

だから、平均年収が高い都心部ほど、地域手当の割合が高いんですね！

広域異動手当

陸士ちゃん

人事異動で遠くの駐屯地に異動になると、慣れない土地だし生活が大変ですよね

陸曹さん

異動の負担を軽減するために、広域異動手当が支給されますよ。

陸曹さん

異動距離とは、異動前の勤務地と異動後の勤務地を結ぶ距離のことを言います。

陸士ちゃん

扶養手当を含めた俸給額に割合がかけられるんですね！

陸曹さん

非常に嬉しい手当ですが、いくつか注意点があります。

陸士ちゃん

最大20％が、貰える手当の上限になるんですね。

陸曹さん

詳しくは、中隊の人事に問い合わせると自分の条件に見合った詳しい話を聞くことができますよ。

期末手当・勤勉手当

陸曹さん

陸上自衛隊では、6月30日と12月10日にボーナスが支給されます。

陸士ちゃん

中隊のみんなが、判定がどうだったとか言っているんですけど、どんな意味があるんですか？

陸曹さん

期末手当と同時に支給される勤勉手当は、良い成績を収めた人への支給額が増える仕組みになっています。
S判定が一番良い判定で、通常はB判定ですよ。

陸曹さん

難しい計算式ですが、ざっくりと月給の2ヵ月分が、一度のボーナスで貰えますよ。

自衛官任用一時金

陸曹さん

自衛官候補生から2等陸士に昇任した陸士には、自衛官任用一時金が支給されます。

陸士ちゃん

私もしっかり頂きました！でも、いくら貰えたか忘れてしまって…

陸曹さん

それでは、次の表を参考にしてみてください。

陸士ちゃん

1年3ヵ月未満で退職すると、返還しなくちゃいけないんですね

陸曹さん

そうなんです。なので、任期制隊員として入隊したのなら、1任期は頑張ってみましょう！

退職手当

陸曹さん

陸上自衛隊では、勤務年数に関係して退職金が支払われます。

陸士ちゃん

自己都合の退職でも支払われるんですか？

陸曹さん

はい、支払われます。
ただし、定年退職をした時に比べて割り引かれてしまいます。
計算式は次の通りです。

陸曹さん

18歳から入隊して、曹長で定年を迎えた場合、ざっくりと2,000万円ほどの退職金を貰えることができます。

陸士ちゃん

すごい大金ですね！

陸曹さん

見た目には大きな金額ですが、定年が55歳前後だと言うことを考えて、計画的に資産運用を考えておきましょう。

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陸上自衛官の年代別平均年収

陸上自衛官に入隊後、それぞれの年代でどの程度の年収があるのか解説をしていきます。

10代

平均200万円～

陸曹さん

自衛官候補生や一般陸曹候補生で多少の差はありますが、1等陸士や陸士長での年収です。

陸士ちゃん

一般企業と比べると、どのくらい違いがあるんですか？

陸曹さん

次の表を参考にしてみましょう。

陸士ちゃん

あれ？自衛官候補生の方が初任給が低いのに、一般新卒よりも年収は高いんですか？

陸曹さん

自衛官候補生は3ヵ月経過後に2等陸士として、179,200円が支給されます。あわせて、2等陸士に昇任した時に任用一時金として176,000円が支給されます。

陸士ちゃん

だから、平均年収が高くなるんですね！

20代

平均300万円～

陸曹さん

　20代の内に陸曹になると、その分だけ昇給スピードが上がるので、20代後半で年収400万円をこえる人もいます。

陸士ちゃん

陸上自衛隊に長く勤めようと思ったら、早めに陸曹になった方がお得ですね！

陸曹さん

陸曹を目指す人は、こちらの記事も参考にしてみてください。

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30代

平均500万円～

陸曹さん

18歳で入隊をした人なら、勤続が10年を超える年代です。
号俸も上がっていて、年収500万円に届いているでしょう。

陸士ちゃん

この年代になると、結婚をする人も増えそうですね！

陸曹さん

そうですね、諸手当を含めるともう少し年収ベースが上がる人が多いかもしれません。

40代

平均600万円～

陸曹さん

階級も上がってくることで、基本給の額もしっかりと上がってくる世代です。

陸士ちゃん

自衛隊生活も半分を過ぎている年代ですね。

陸曹さん

コツコツと積み上げてきたことが、花開く世代でもありますね。

50代

平均730万円～

陸曹さん

ここまで来ると、勤続20年も越えて、退職金や若年退職者給付金の金額も気になってくる頃だと思います。

陸士ちゃん

退職金は人によって差があるので、人事にあらかじめ確認をしておきたいですね！

まとめ

陸曹さん

いかがでしたか？
自衛隊の安定した給料の仕組みが少しでも分かったでしょうか？

陸士ちゃん

はい！毎年、基本給が上がる仕組みや、いろいろな手当があるので安心ですね！

陸曹さん

自衛隊に入ろうと思っている人は、ぜひ地方協力本部に連絡をしてみてください。

陸士ちゃん

一緒に働けるのを楽しみにしています！

つみたてNISAがすごく良いと聞いたけれど、結局なにが良いの？と思いませんか？

自衛隊には定期積立貯金もあるし、何が違うんだろうと私は思っていました。

実は、つみたてNISAは資産を増やすために、めちゃくちゃ役に立つ制度だったんです！

なぜなら、非課税でありながら、貯金以上のリターンが期待できるからです。

特に、月々の収入が安定している自衛官との相性バッチリ。

この記事では、つみたてNISAを自衛官がするべき理由を紹介していきます。

記事を読み終えると、今すぐにでもつみたてNISAを始めたくなると思います！

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

株式投資は本来、20％近い税金がかかってしまいます。

その全てが非課税になるので、利用者にとって非常に有利な制度です。

つみたてNISAの詳しい解説は、以下の記事を参考にしてみてください。

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自衛官がつみたてNISAをするべき3つの理由

自衛官がつみたてNISAを始めるべき理由は3つあります。

1つずつ解説していきましょう。

定年が早いから

自衛官の定年退官の年齢は、世間一般よりも10年ほど早いのです。

若年退職給付金や、退職手当などの福利厚生はありますが、当然それだけでは足りないでしょう。

積極的に現役世代の内に資産運用をすることで、定年退官が早くても焦ることありません。

つみたてNISAには、非課税期間を無期限とする案もでています。

新しいNISA制度をフル活用した場合、18歳で入隊した隊員が55歳の定年まで安定して積み立てできます。

仮につみたてNISAを3,3万円で積み立て続けた場合、次のような投資成績を目指すことも可能です。

老後2,000万円問題が、つみたてNISAひとつで解決してしまいますね！

インフレリスク対策になるから

インフレリスクとは、今持っているお金の価値が下がってしまうリスクのことです。

経済的に軽いインフレ状態は、実は健全な状態です。

つまり、お金の価値は下がるのが当たり前。

日本ではインフレ率を目標2％としているので、年々お金の価値が2％下がる可能性があります。

注1：投資期間15年以上で期待されるリターンの割合。

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表を見ても分かる通り、資産運用としてプラスになるのは、つみたてNISAのような投資だけです。

預貯金や定額貯金は、お金を増やすのではなく、今あるお金を守るための手段だと考えましょう。

投資の判断基準は、次のフローチャートを参考にしてみてください。

自分の資産が、どのタイプの当てはまるのか考えましょう。

将来の選択肢を増やせるから

定年が早い自衛官にとって、定年後の人生をどう選択するか気になりますよね。

現役世代と同じくらいの収入を目指すとなると、転職活動に力をいれなければなりません。

様々な方法を取る必要が出てきます。

しかし、退職時に資産をしっかりと作り上げていれば、仕事へのハードルを下げることも可能です。

自衛官がつみたてNISAをする強み・弱み

よほどのことでは職を失わず、年1回のベースアップが期待できる自衛官は、積立投資に向いています。

しかし、投資余力があることや社会的信用が高いことから、様々な投資話を持ち掛けられることが多いでしょう。

複雑な仕組みの投資ほど、ぼったくりの可能性が高いと考えてください。

自衛官はつみたてNISAだけでも、十分に資産運用をすることが可能です。

よくある質問

投資をはじめる時には不安がつきものです。

よくある質問を解説しましょう。

投資会社が潰れたら損をしませんか？

安全です。

証券会社は法律によって分別管理制度を課せられています。

投資者の資産を分別管理することで、証券会社が破たんしたとしても、投資者の資産に影響が無いようにする方法です。

また、仮に法律違反をした証券会社があった場合。

日本投資者保護基金より、1,000万円までの保障を受けることもできます。

二重の保護制度があるので、投資信託は比較的安全な投資先です。

参考:日本投資者保護基金　投資者保護とは

まとめ

いかがでしたか？

安定した収入のある自衛官であれば、リスク資産の株式投資をするメリットがあります。

余力のある投資で、豊かな生活を送れるようになりましょう。

投資については自己責任です。

どんなにオススメされても、鵜呑みにせず勉強を続けることが大事です。

この記事が、勉強の入口になれれば嬉しいと思います！

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つみたてNISAやiDeCoってよく聞くけど調べるのも面倒だし、防衛共済の貯金は利率もゆうちょより良いから貯金だけでおっけ～！

なんて思っていませんか？

実は貯金だけでは大切な将来のお金を守ることができません！

なぜならお金の価値は年々減っていくからです！

この記事では、お金の価値が減るのに対して効果のある資産運用方法を紹介しています。

記事を読み終えるとお金に関する知識が身に付き、どうやったらお金の価値を減らさずに済むのかが分かりますよ！

つみたてNISAをはじめよう！

安定した給与のある自衛官にもっとも適している資産運用の方法がつみたてＮＩＳＡです！

つみたてNISAってそもそもなに？

NISAとは少額投資非課税制度と言い、ある一定の投資額までは非課税で金融商品を運用できる制度のことを言います。

つみたてNISAは長期的なつみたて投資に向いている制度のことを言います！

つみたてNISAのデメリットは？

元本保証の商品ではない

つみたてNISAで扱っている商品の中身は株式や債券です。

それらの商品の性質上、預けたお金を確実に保証するものではありません！

絶対に元本を保証する商品があると言われたら詐欺や詐欺紛いの手数料ぼったくり商品です。

利益を必ず保証するものではない

つみたてNISAの商品の中でも有名な「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」

S＆P500は米国の有名な指数に価値が連動するように運用をしています。

その指数の歴史を長い目で見るとずっと右肩上がりの成長を続けているように見えますね。

しかし、数年単位の短い期間を切り取るとマイナス成長をしている年もあります。

そのマイナスの期間に投資を初めてしまい、損失が出たと思って売り払ってしまった人が居たら

損失が出てしまっている可能性があります。

株式投資において損失や利益が確定するのは売り払った時なのです。

つみたてNISAのメリットは？

15年で3％～10％の利率が期待できる

なぜ15年で3％～10％の利率が期待できるのか？

それは世界の経済は長期的に見ると成長を続けているためです！

つみたてNISAの商品の中には、インデックス投資を行っている商品があります。

インデックス投資とは「世界経済全体に投資する」手法と考えて下さい。

※厳密には指数ごとに異なります。

世界経済が成長を続ける限り、長期的な視点で見たときにリターンが期待できるのです！

インフレリスクに対して効果がある

インフレリスクとは年間で2％ずつ「お金の価値が減る」ことを言います！

2％である理由は、日本政府がインフレ率2％を目指しているからになります。

しかしながら、現在の日本のインフレ率は以下の通り。

インフレ率が低いことによるデメリットについては中田敦彦のYouTube大学「【安いニッポン①】年収1400万円は低所得？価格が示す停滞（Cheap Japan）」がすっごく分かりやすく説明をしていますので参考にしてください！

運用益が非課税である

株式の売買には20.315％の税金が課せられます。

それがつみたてNISAであれば非課税となるのです。

つみたてNISAをやるべき理由は？

貯金ではネットバンクでも利率0.1％程度が限界です。

防衛共済組合の利率も0.49％～1.23％とインフレリスクをカバー出来るほどには高くありません。

資産運用をするならば、つみたてＮＩＳＡは非常に強い味方になってくれますよ！

iDeCoを始めよう！

iDeCoってなに？

個人型確定拠出年金と言い、年金とつみたてNISAを足したような制度の事です！

iDeCoのデメリットは？

資金拘束が強い

60歳まで積立した資金を受給できません！

積立を中断する事は出来ますが、すでに積み立てている資金は引き続き運用をされます。

その間、口座手数料を初めとするコストはかかり続けてしまいます。

特別法人税(積立金に対して年1.173％）の存在

iDeCoに課せられる可能性のある税金に特別法人税があります。

年1,173％の掛け率で積立金に対して課税をされてしまいますので、iDeCoを運用する場合

少なくとも税率よりも高い利率を目指さなければ資産が目減りしてしまう事もあります！

※令和5年3月31日まで凍結中

積立金の受取時に税金がかかる

一時金受け取り（一括で貰う場合）

退職所得として課税される。

年金として受け取り

公的年金と同じ雑所得扱いになって課税される。

元本保証の商品ではない

つみたてNISAとデメリットは同じです！

利益を必ずしも保証するものではない

つみたてNISAとデメリットは同じです！

iDeCoのメリットは？

掛金が控除の対象になる

生命保険控除などと違うのは、数十年単位で運用をした時にこの掛け金は自分の手元に返ってくるお金なのに控除の対象になっているのです！

自分の資産を運用しつつ、税金の控除も受けられるのはお得ですね！

受取金も控除の対象になる

それぞれ、本来の課税額よりも低く抑えられます！

運用益は非課税

つみたてNISAと同様のメリットです！

ｉＤｅＣｏをやるべき理由とは？

現代の日本に住み続ける場合、老後には2000万円が必要になるとの発言が衝撃を起こしました。

つみたてNISAとｉＤｅＣｏの双方を積み立てると、実は2000万円問題はほぼ解決するのです！

今から積立をしても損はしない制度と言えるでしょう！

防衛共済組合は普通貯金と定額積立を活用しよう！

ここまで読んでくれた方は、資産運用をする上で大事なことが分かったと思います。

では、防衛共済の貯金はどうやって使ったら良いのでしょうか？

普通貯金と定額積立については、少し手続きはあるもののすぐにお金を引き出す事ができます。

なので、生活防衛資金を貯めておく場所としては、民間の銀行やネットバンクに預けるよりも利率が良いのです！

預け入れの上限が300万と決められていますが必要十分な額でしょう！

生活防衛資金の考え方

生活防衛資金とは生活費の約1年分の貯金のことです。
考え方に違いはありますが、何が起きても1年間は生活が可能にしておくための貯金です。

大事なポイントは
すぐに引き下ろせる預貯金で貯める。
自分の生活スタイルによって貯金額は変動する。

1人暮らしの会社員務めであれば半年分の貯金でも大丈夫かもしれませんが、家族が居る自営業者であれば1年以上分の貯金が必要になってくると思います。

1人1人に最適な貯金額は違いますのでまずは月々の生活費を見直しましょう！

まとめ

この記事でおススメした資産運用いかがでしたか？

これらの制度を活用することで、お金の心配事を減らすことが出来ます♪

固定費の削減に興味がある人はこちらも参考にしてみてください。

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投資をすることで、生活が豊かになると言われても、具体的にどうしたら良いかわかりませんよね？

私も現役自衛官の時は、公務員だし危ない投資はできないなって、考えていました。

実は、現役自衛官だからこそ、安定して続けられる投資があります。

なぜ、自衛官に向いているかと言うと、60年以上の実績がある投資手法と、安定した公務員の収入の相性が良いからです。

この記事では、自衛官にオススメできるインデックス投資の説明をします。

記事を読み終えると、現役自衛官でありながら、投資で資産を増やせるようになりますよ！

インデックス投資とは？

株式市場の全体的な動きを表す指標を「インデックス」と言います。

インデックス指標と同じような値動きを目指すのが、インデックス投資と言われるものです。

インデックス指標と同じ成績を残すために、投資信託を行っているファンドが頑張ってくれています。

基本的に私たちが値動きを監視する必要がなく、金融の高度な専門知識も必要が無い投資手法です。

自衛官にオススメ「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）」とは？

世界の株式市場の値動きにあわせて、運用することを目指した金融商品です。

つまり、この商品に投資をするだけで、世界に投資することができます。

世界に投資をするのは、何が良いのでしょうか？

全世界株式について、解説しましょう。

全世界に分散投資ができる

どの国の、どんな会社が今後成長をするのか、調べるのって面倒じゃありませんか？

その面倒な作業をやってくれるのが、全世界株式です。

約50か国の企業に投資をするので、リスクをある程度、分散することができます。

ただし、円グラフを見ても分かるように、米国株式が6割もあるので、アメリカの影響が一番大きいことは覚えておきましょう。

運用コストが安い

インデックス投資の特徴は、運用を任せるための手数料が安いことです。

いくら、利益を生み出す商品だったとしても、手数料が高ければ帳消しになってしまいます。

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）は、かなり低コストの商品と言えるのです。

つみたてNISA・NISAで利用できる

日本の税制優遇制度のNISAを利用することができます。

NISAは金融商品の利益分に、本来かかる筈の20％近い税金を無しにしてくれる制度です。

特に、つみたてNISAは自衛官と相性が良く、長期的な資産運用の柱になります。

長期投資に向いている

全世界の経済成長と一緒に成長する銘柄なので、長期投信に向いているのです。

たとえば、全世界の会社が一斉に倒産してしまうようなことがあるでしょうか？

答えはNOです。

世界に作られている価値ある物やサービスは、少しずつ形を変えながら増え続けます。

リーマンショックやコロナショックのように、一時的な落ち込みを見せても、以前より少しずつよくなっていくのです。

つまり、世界全体で見た時、世界経済が人類史を白紙にするほど後退することは考えにくいのです。

インデックス投資に失敗する人の3つの特徴

良い事ばかりに見えるインデックス投資ですが、しっかりした運用方法を知らないと大きな落とし穴にひっかかることがあります。

インデックス投資に失敗する人の特徴を紹介しましょう。

開始するタイミングを探している

インデックス投資は20年程度の長期投資を前提に考えます。

なので、現在の株価が底値か高値かは関係なく、20年後には今よりも経済が成長している、と考える投資手法です。

なるべく安く買いたい気持ちも分かります。

ですが、20年後の市場から見ると、今日の値動きはほとんど誤差にもなりません。

それよりも、投資期間を長く取ることが重要なので、早めにスタートすることが大事です。

短期間で売買する

インデックス投資を始めたのに、ほんの少し値上がりしたから売ったり、●●ショックが怖くて手放したりしていませんか？

インデックス投資は長期的に見て、資産を増やす可能性が高い投資手法です。

たった数年のプラスやマイナスは、何の参考にもなりません。

むしろ、1年単位での売買をした方が負ける可能性も高いのです。

生活に必要なお金まで投資してしまう

生活に困るほどの額を投資することはNGです。

日々の生活が苦しくなってしまえば、せっかく積み立てた投資信託を切り崩さなくてはいけません。

切り崩す時に、暴落タイミングだったら目も当てられません。

インデックス投資を成功させる3つのコツ

投資を続けるためには、正しい理解をしておく必要があります。

インデックス投資を成功させるための、3つのコツを紹介しましょう。

開始するタイミングは今すぐ

ベストな投資タイミングを知ることは、専門家であっても不可能です。

なので、投資タイミングを考えなくても良い、インデックス投資を今すぐ始めることが重要です。

なるべく長い期間、投資をすることで成功率があがるので、早くから始めましょう。

インデックス投資の仕組みを理解する

インデックス投資が、資産運用で成功しやすいのには理由があります。

投資期間が15年を超える時期から、過去の実績的に投資成績がプラスになる可能性が高いのです。

株式市場には、株価が上がる時と下がる時の波があります。

その中で、元本割れする年もありますが、大幅にプラスになる年もあるのです。

投資期間が長くなればなるほど、リターンがマイナスになる可能性が低いことが分かります。

これは、インデックス投資がプラスサムゲームと言われる、投資者全員が得をする可能性のある投資だからです。

ちほう

世界経済が成長することに投資しているから、みんなが得をする投資になるんですね！

余剰資金で始める

投資に使う資金は、普段の生活で使わないお金を使いましょう。

どんなに長期的に見て、勝ち目のある投資でも、短い期間で見れば暴落する可能性はあります。

その時に、貯金感覚で投資をしていると、いざと言う時の現金が無くなって困ります。

決して無理をしない投資を心掛けましょう。

インデックス投資が自衛官に向いている2つの理由

インデックス投資がなぜ自衛官に向いているのか、いまいちわかりませんよね。

具体的にどんな点が向いているのか、解説していきましょう。

収入が安定している

自衛官を続けている内は、よほどの事が無い限り、給料が大きく減ることはありません。

仮に定年まで勤めると決めているのであれば、大まかな生涯年収を計算することも可能です。

不安定な投資を続ける上で、収入が安定していることは大きなメリットでしょう。

生活費を抑えることができる

投資をするには、余剰資金で行う必要があります。

自衛官である内は、様々な福利厚生を活用できます。

その結果、投資に使えるお金を確保することができるのです。

よくある質問

インデックス投資が良さそう、とは思ったけれど、まだ不安に思うところがありますよね。

自衛官が資産運用をする時に、よくある質問に回答していきましょう。

自衛官が投資信託をするのは合法ですか？

合法です。

国家公務員法第103条により、自衛官の副業は禁止されています。

しかし、投資信託についてはこの条文に当てはまらないので、資産運用として認められています。

世界的に株価が暴落したら危なくないですか？

世界が滅びない限り大丈夫です。

世界経済は基本的に、長期で見ると右肩上がりに成長しています。

戦争やパンデミックで、世界の技術やインフラが全滅しない限り、経済が落ち込んだとしても、ある程度の所からリスタートするからです。

まとめ

投資の世界に絶対の正解はありません。

その中でも、インデックス投資は歴史的に勝率の高い投資手法です。

貯金だけでは、老後の不安が残ると思いませんか？

資産運用の最大の味方は、投資期間の長さです。

しっかりと資産運用に興味を持ちましょう！

投資資金の作り方は次の記事も参考にしてみてください。

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