陸上自衛隊に入隊して部隊に配置されると、気が付けば様々な保険の勧誘を受けていませんか？

保険の販売員から、将来の不安について解説されるといっぱい保険に入らないと不安になっていませんか？

陸曹さん

あれもこれも大事な保険に見えて、思わず加入なんてことも多いですよね

実は、陸上自衛官は将来に不安をそこまで抱かなくても良いくらい、手厚い保険に自動的に入っています。

社会保険と言う、日本で一番手厚い社会保険制度のことです。

陸士ちゃん

記事を読み終えたら、無駄な保険に入っていたかな？と思うかも知れません。そんな時には、保険の見直しをするチャンスと捉えましょう！

民間保険でカバーすべき部分について

陸曹さん

社会保険でカバーしきれない範囲だけを、民間の保険で補うのが賢い保険の運用です

陸士ちゃん

どんな保障があるのか、さらっと見ましょう！

陸曹さん

社会保険でカバーしきれない範囲だけを、民間の保険で補うのが賢い保険の運用です

陸士ちゃん

例えば、どんなことが考えられるでしょうか？

陸士ちゃん

この例だと、貯金が無い場合でも月の負担は６万円程度に抑えられそうですね

陸曹さん

この金額はあくまでも治療費だけの話で、差額ベッド代や食費などは別で考えなければいけません

陸士ちゃん

ってことは、その部分を民間の保険で補えば不安はなくなりそう！

陸曹さん

民間の保険意外にも、傷病手当金や休業手当も自衛隊であれば支給されるので、トータルでいくら手出しをしなければいけないのか、具体的な数字が見えると安心できますね

陸士ちゃん

保険で得をすると考えず、保険は保険と割り切るのが大事ですね！

健康保険

陸曹さん

ここからは、もっと具体的にどんな保障制度があるのか、代表的な制度から説明をしていきます！

医療費の給付

陸曹さん

隊員本人だけじゃなく、家族も医療費の負担は３割に抑えることができます

陸士ちゃん

この制度のおかげで、安心して病院に行くことができますね！

陸曹さん

日本では３割負担が当たり前に感じますが、改めて考えるとすごく手厚い保障制度だと言うことがわかります

高額療養費制度

陸士ちゃん

医療費負担が３割になることは分かりましたけど、治療費自体が数百万円単位の高額になった時のことを考えると不安です…

陸曹さん

その心配への答えは、高額療養費制度を知っているとなくなりますよ

陸曹さん

算定基準額に当てはめた例で説明します

陸士ちゃん

陸士の私だと、実質の支払額が6万円程度に抑えられるんですね！
だけど、すごく大きなケガや病気で、何か月もその出費が続くかもと思うと、それは不安ですね…

陸曹さん

そんな人のために、直近12カ月以内で3月以上、高額療養費制度を利用した世帯には、負担額の上限が下がる仕組みがあります

陸士ちゃん

こんなにも手厚い保障の仕組みが用意されているんですね！

陸曹さん

どんなに医療費が掛かっても、上限が決められていることでどの程度の備えが必要か、具体的に予想できますね

補足ポイント

高額療養費は支払い後の支給となるので、治療費は先払いをしないといけません。

事前に限度額適用・標準負担額減額認定申請書の提出をすることで、窓口での支払いが限度額の金額にまで抑えることができます。

高額介護合算療養費

陸曹さん

医療費意外にも、介護に関する費用がかかるご家庭もあると思います
そんな時には、高額介護合算療養費制度を知っていることで大きな助けになるでしょう

陸士ちゃん

医療費と介護費をあわせた額にも上限があるのは心強いですね！

陸曹さん

そうですね
ひとつ注意点は、高額介護合算療養費は組合員からの申請が無いと支給されないので、自分が該当するかをしっかりと調べておきましょう

医療貸付

陸曹さん

医療や介護に使う費用が用意できない時は、利率を低く抑えられる貸付け制度があります

貸付け限度額

月収額の12ヵ月分

弁済期間

120ヵ月以内（毎月の弁済額1,000円以上）

利率

年利1.16％（R4.4.1現在）

弁済方法

給与から源泉徴収

ボーナス併用の場合は、ボーナス分の弁済額の合計額が貸付金の1/2の範囲で、6月及び12月の各弁済額は同額

陸士ちゃん

民間で借りるよりも安い利率で借りられるのは安心ですね

陸曹さん

もしもの場合も、陸上自衛官ならではの選択肢が多いのは魅力的ですね

傷病手当金

陸士ちゃん

働けないほどのケガをしてしまったら、今の生活を続けられるか不安です

陸曹さん

そんな時は、給料の2/3を支給してくれる傷病手当金の制度を使いましょう

支給期間

勤務ができなくなった日以後3日を経過した日から、1年6ヵ月の間を限度として支給

結核性疾病は3年間

支給額

1日につき国家公務員共済組合法に規定する額

男性・30歳・3等陸曹・30号俸の場合

日額7,800円を補償

（土曜日・日曜日は支給対象外）

支給額算定基準の詳細

1. 支給開始日の属する月以前に12か月以上の組合期間がある方
   支給開始日の属する月以前の直近の継続した12か月間の各月の標準報酬月額を平均した額÷22×2/3
2. 支給開始日の属する月以前に12か月以上の組合員期間がない方
   次のうち、いずれか低い額×2/3
   (a)支給開始日の属する月以前の直近の継続した各月の標準報酬月額を平均した額÷22
   (b)支給開始日の属する年度の前年度の9月30日における全組合員の標準報酬月額を平均した額　
   　÷22

提出書類

• 傷病手当金請求書（医師の証明及び給与担当者の証明）
• 傷病のため勤務できなかったことを証明する書類

出産費・家族出産費

陸曹さん

新しい家族が生まれる時も、負担が掛からないような制度が整備されています

陸士ちゃん

事前に手続きをすることで、産院に直接支払いをして貰える方法もあるので便利ですね！

陸曹さん

この制度は、自衛官本人でも、自衛官の奥さんでも利用ができますよ

出産手当金

陸士ちゃん

出産が近くなると、どうしても働けなくなって生活の面が心配になっちゃいます

陸曹さん

そんな時は、出産手当金の制度を活用しましょう！

支給期間

出産の日以前４２日から出産の日後５６日までの間で勤務できなかった期間

※出産予定日より後に出産の場合は、出産予定日が基準日となる。

支給額

１日につき規定される額の２／３に相当する額

支給開始日の月以前に１２カ月以上、自衛官だった人

支給開始日の月以前の直近１２カ月間の標準報酬月額を平均した額÷２２

支給開始日の月以前に１２カ月以上、自衛官では無かった人

次のうち、いずれか低い額

1. 支給開始日の月以前の継続する各月の標準報酬月額を平均した額÷２２
2. 支給開始日の年度の前年度の９月３０日における全組合員の標準報酬の月額を平均した額÷２２

※土曜日・日曜日は支給対象外

提出資料

• 出産手当金請求書
• 出産のため勤務ができなかったことを証明する書類

陸士ちゃん

標準報酬月額が分からない時は、中隊の人事陸曹や給与明細に書かれている短期掛け金で調べられますよ！

育児休業手当金

陸士ちゃん

育児休業に入ると、長い間収入がなくなるのが不安です…

陸曹さん

自衛隊では生まれた子が１歳になるまで、育児休業手当金が支給されるので、生活への不安を減らすことができます

支給期間

育児休業等の期間（子が１歳に達する日まで）

※土曜日・日曜日については支給対象外

支給額

育児休業金の支給額

区　分	支給額
休業開始から180日に達するまで	標準報酬日額の67％
180日以降	標準報酬日額の50％

※育児休業中は掛金の免除あり

提出資料

• 育児休業手当金請求書
• 育児休業等掛金免除申出書

陸士ちゃん

育児休業中は掛金が免除されるのも助かりますね！

障害厚生年金

陸曹さん

自衛官である時に、身体に大きな障害を負ってしまった時も、障害厚生年金が支給されて生活を支えてくれます

支給要件

障害等級が１級～３級の障害にある場合

障害等級１級

他人の介助をうけなければほとんど日常生活を送ることができない状態

障害等級２級

必ずしも他人の助けを借りる必要はないが、日常生活が困難で労働することができない状態

障害等級３級

労働が著しい制限を受けるか、労働に著しい制限を加えることを必要とする状態

保険料納付要件

国民年金の保険料納付済み期間と、保険料免除期間を合算した期間が全体の２/３以上であること。

支給額

報酬比例額（Ａ+Ｂ）

Ａの計算方法

平均標準報酬月額×7.125/1000×平成15年3月以前の被保険者期間の月数

Ｂの計算方法

平均標準報酬月額×5.481/1000×平成15年4月以降の被保険者期間の月数

加給年金額

障害等級１級または２級の場合、その人に生計を維持されている65歳未満の配偶者がいる場合

223,800円

まとめ

陸曹さん

いかがでしたか？　自衛官は民間の保険以外でも、かなり手厚い保障があると思えたのではないでしょうか？

陸士ちゃん

今回紹介した以外にも、様々な給付がありますよ！

陸曹さん

民間保険に入る基本は、公的保障でどうしても補いきれない部分をカスタマイズするためのアイテムです

陸士ちゃん

時々、儲けが出る資産運用にもなる保険があるって聞きますけど……

陸曹さん

保険は保険と割り切ることが何よりも大事です
資産運用に特化した商品には、どうしても保険で勝つことはできません
資産運用が気になる方は、こちらの記事を参考にしてみてください

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陸士ちゃん

入ると損をしやすい危険な保険はこちらも参考にしてみてくださいね！

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新隊員として入隊してから、言われるがままに入っている保険が増えていませんか？

実は、自衛官にとって必要な保険はシンプルな保険だけで大丈夫！

なぜなら、公的な保障が手厚い自衛官だから！

この記事では、なぜ保険がいらないのか、保険は何のために必要なのかを解説します。

記事を読み終えたら、今の自分の保険を見直してみましょう！

具体的にどんな保険が良いのかは、こちらの記事を参考にしてくださいね。

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いざと言う時に必要な保障額の目安

これらは「めったに起こらないけれど、起きてしまうと取り返しがつかないこと」に対して備えるための保険です。

保険のほとんどは、この考え方を持っていれば問題ありません！

お葬式の費用

自分が死んでしまった時に掛かるのがお葬式の費用です。

葬儀代金を死亡保障で備える場合は以下の相場が目安です。

どんなに高くても300万円ほどの保障で葬儀代金をカバーできることがわかります。

養育費・教育費

お子さんの居る家庭では養育費、教育費が掛かってきます。

お子さん1人が成人するまでにかかる養育費は1人あたり2000万円ほどと言われています。

それに加え、教育費も考えなければなりません。

幼稚園から高等学校まで…

公立の場合…約150万円
私立の場合…約450万円

出典：文部科学省～平成30年度子供の学習費調査

このデータは学校に通うための費用なので、塾に通う場合はもう少しお金が必要になります。

大学に進学した場合…

国公立大学の場合…270万円
私立大学の場合……530万円

学校に通うための学費として、これだけの金額が掛かります。

学校教育費や給食費、学校外活動費などを考えると教育にかかる費用は大きいものです。

子ども1人あたりの養育費、教育費の合計はおよそ3000万円が、いざと言う時に必要になる保障額の目安です。

残された家族の生活費

自分の家の生活費1か月分の記録を取ってみましょう！

公表されている世帯平均の生活費データは、あくまでも平均であるので、実測値として実際にどれだけ生活費がかかったのかを知る必要があります。

いくらの保障額で何年間分の生活ができるのかを計算してみましょう！

補償額の計算方法、考え方

ケース別に考えてみましょう！

　22歳　男性　陸士長　未婚　営内者の場合
●お葬式の費用
300万円程度

●子どもの養育費・教育費
不要

●残された家族の生活費
生計を助けている家族がいる場合だけ必要

●医療費
自衛隊病院使用で無料

計300万円～程度の補償があればOK！

団体生命保険
12口加入……744万円の補償

　34歳　男性　3等陸曹　既婚　子ども小学生2人　営外者
●お葬式の費用
300万円程度

●子どもの養育費・教育費
小学生2人/6000万円

●残された家族の生活費
年間の生活費から逆算、子どもは20歳で自立で計算する。
団体障害特約「収入保障特約」加入を考える。

●医療費
自治体によっては子どもの治療費は無料
・団体医療保険
・団体障害保険
加入を考える。

団体生命保険
100口加入……6420万円の補償

　52歳　男性　陸曹長　既婚　子ども成人1人　大学生1人　営外者
●お葬式の費用
300万円程度

●子どもの養育費・教育費
大学費用のみを考えれば約600万円程度

●残された家族の生活費
年間の生活費から逆算。子どもは大学卒業で自立すると考える。

団体生命保険
40口加入……2480万円の補償

保険以外の保障制度（公的保障制度）

自衛官に限らず、余分な保険に入らなくて良い理由は充実した公的保障の数々です。

基本的には公的保障でカバーできる部分はすべて公的保障の任せましょう。

高額療養費制度

医療費負担の軽減を目的にひと月にかかる診療費が一定額を越えた場合、補填してくれる制度です。

どんなに治療費が掛かっても、ひと月の間に払った治療費の大部分が返ってきます。

ひと月に支払う診療費が最大で10万円程度に抑えられる、と覚えておいてください。

世帯（家族）で支払額を合算することができるので、もしもに備える場合のハードルを下げられます。

傷病手当金

傷病手当金とは、病気やケガをして仕事を休まないといけない場合に、支払われる手当金です。

支給される手当金
1日あたり＝直近の12か月平均月額給与÷30日2/3

おおまかに1年間の平均月給の70％くらいが貰える計算です。

最大で1年6ヵ月の間、この制度を利用することができます。

自衛官は復職時に号俸調整が行われ、昇給に関しても休業中の影響がでないように配慮をしています。

もしもの際は、人事係や厚生班に相談をしてみてください！

保険と投資を一緒にしない

気をつけて欲しい保険に、様々な「お得な制度」を付け合わせた保険がありますが、基本的に割高な上に保障が薄いので利用するのはNG！

保険を掛けたいのであれば保険の性能だけでサービスを判断しましょう。

「利息が付くから……」
「特約がいっぱいつくから……」

これらは言い訳にはなりません。

「いつ」「どんな時に」「どれだけお金がいるのか」

この要素さえ押さえれば、安い保険商品を選ぶことは難しくありませんよ！

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まとめ

いかがでしたか？

それ以外の保険は、人によって必要かどうかが変わるので、誰かの真似をするのではなく自分用にカスタマイズしましょう。

詳しくはこちらの記事も参考にしてください！

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「儲かる保険があるよ！」と甘い誘惑に駆られている新隊員はいませんか？

陸士、陸曹に限らず言葉巧みに美味しい話を持ち掛けられて悩んでいないでしょうか？

実はこの記事で紹介する保険に入ると「大損」してしまう保険である可能性が高いのです！

なぜなら、実際に運用をした結果をまとめた書籍などで、統計的に損をする可能性が高いと結果がでています。

この記事では、保険の中でも危険とも言える損をする可能性の高い保険を３つ紹介します。

甘い言葉をそのまま信頼せず、自分で考える力をつけましょう！

オフショア保険を正しく知ろう！

オフショア保険とは？

オフショア保険とは、生命保険を海外の会社、海外の口座で加入する商品のことです。

特に、課税に関して日本よりも規制の低い国や、金利の高い国で生命保険商品を運用することで高い利回りを確保する狙いがあります。

メリット

運用されている商品自体は、S＆P500などの世界的に有名な指数を使い、その国の金利や税制優遇の制度を活用することによって、通常よりも高い利回りを確保します。

日本の生命保険会社は、基本的に日本国債を運用しているので、その利回りと比べれば利率が高くなるのは当然とも言えます！

デメリット

オフショア保険には、一般的に言われていないデメリットがたくさんあります。

ひとつずつ紹介していきましょう。

投資信託なのか保険なのか法律上曖昧

日本で生命保険に入った場合、貰える生命保険には所得税や相続税がかかります。

同じように、投資信託の場合は利益に対して20％（復興特別税除く）が課税されます。

では、オフショア保険の場合はどちらの課税対象なのでしょうか？

答えは専門家の間でも「よくわからない」だそうです。

資産を安定して運用する要素の一つに、安全性が必要です。

法律的に不安定な資産に、大事なお金を預けることをどう思いますか？

節税効果はない

海外で運用する資産であるオフショア保険ですが、実際に満期になったり解約をした場合にかかる税金はしっかりと徴収されることになります。

OECD(経済協力開発機構）の協定であるＣＲＳ(共通報告基準)やＦＡＴＣＡ(米国の外国口座税務コンプライアンス法）と言うものがあります。

外国同士が口座の情報などを共有する仕組みが出来ており、オフショア保険だからと特別な節税が出来ると言うことはありません。

生命保険として認められた場合は、生命保険控除の対象になる可能性はありますが、その掛け率は非常に小さいものになるため、実質的な減税効果は少ないのです。

IFA(代理店)の存在

オフショア保険における、最大の問題であり難関がIFA（代理店）の存在です。

1　英語

オフショア保険は海外で運用される資産です。

実際の業務上のやりとりは英語や現地語で行われています。

何かしらのトラブルが起きた場合、本来ならばIFA（代理店）がそのトラブル解消の手助けをしてくれるはずなのですが、中には商品を売りつけるだけ売りつけて雲隠れしてしまう業者もあるのです。

IFA（代理店）がやってくれないオフショア保険の解約や条件変更などは、すべて自力で行う必要が出てきます。

「法律の壁」と「言語の壁」

この２つを乗り越えて円満にトラブルを解決できる人は少ないでしょう。

２　手数料

IFAやブローカーに支払う手数料は、その他の優良商品に比べるとものすごく高額です。

ブローカーの中には、英語通訳手数料等の事務手数料を上乗せしているところもあり、ほとんど利益が出にくいシステムになってしまっています。

この比較を見るだけでも、利益が到底でる商品であるとは思えないことがわかるでしょう。

3　ブローカーへの信頼度

一言で言えば、ブローカーの信頼度はありません！

保険商品そのものは合法的に運用されている商品ですが、その商品を紹介してくるブローカーについては、かなり怪しい存在であると言わざるをえません。

実際に、契約させるだけさせて姿を消したブローカーの実害も発生しています。

また、ブローカーやIFAへの報酬に対する説明が、基本的に不透明であることが問題です。

どれだけの資金を実際に運用しているのかが分からないために、途中でどれだけ資金を中抜きされていても気づくことができないのです。

ポンジスキーム詐欺の可能性も考える必要があります。

4　現地の政治的な情勢

資産運用している現地では、様々な政治事情によって安全に資産運用し続ける保証はありません。

このデメリットを持ち出した上で「完全に元本保証いたします！」と言うブローカーが居たら十分に怪しみましょう。

ひとつの企業が、政治情勢を完全にカバーできるほどの力を持っていないと考えるのが普通です。

運用商品がすべてひっくり返るような状況で、元本を保証できる財源があると思うでしょうか？

5　利益の仕組みが不透明

S＆P500やダウなどの指数を使用している商品であるのに、そのリターンが明らかに指数のリターン率を超えている商品も中にはあります。

手数料やコストがかかるはずの商品が、どのようにしてその高利回りを獲得しているのか、日本の一個人が調べることは非常に難しいと言えます。

あまりに美味しすぎる話には裏がある、と疑ってかかる方が自然です。

ドル建て保険を正しく知ろう！

ドル建て保険とは？

生命保険や年金保険の積立や支払いは、通常は日本円で行うことが多いと思います。

その日本円で行っている取引を、外国通貨であるドルで行うことをドル建て保険と言います！

受け取る生命保険金や、年金もドルで受け取ることになるのが大きな特徴です。

メリット

ドル建て保険に入る上で、どんなメリットがあるのでしょうか？

代表的な要素を見て行きましょう。

補償がある

メリット、と言うと少し違和感があるかもしれませんが、資産運用をしている商品であるにもかかわらず、いざと言う時の補償がついていることはメリットと言えるでしょう。

資産を少しでも良いから増やしつつ、その上で保障を手厚くしていきたい人にとっては、セットになっている商品は、これ１つ入れば分かりやすいと言うメリットがあります。

為替差益

ドルで積み立ててドルで受け取ると言うことは、ドルと円の為替差で得をすることがあります。

積立時に円高・受け取り時に円安で得をする！

1ドル＝100円の時に積立をした保険が、1ドル＝120円の時に保険金を受け取った場合、単純に20％も保険金が得をしたことになります。

デメリット

ドル建て保険で言われている、代表的なデメリットは次のとおりになります。

1　補償が弱い

補償の内容が限定的な商品が多く、同じ生命保険でも掛捨て型の保険とくらべると、その内容に満足が行くことは少ないでしょう。

少ない補償をカバーするためには、さらに他の保険に入るよりほかありません。

いくつもの商品を購入すると、その数だけ手数料がかかりますので、さらに掛捨て保険との格差は開くばかりなのです。

2　為替差損

デメリットとしては、1ドル＝100円の時に積立をした商品が1ドル＝80円になった時の保険金は、単純に20％もの損をしています。

為替差損を回避する方法として、円ではなくドルのまま支払いをしたり、あるいは商品を保持し続けることを提案されるでしょう。

保険商品が必要な時は、今すぐにそのお金が円でほしい状況です。

為替差損は素直に受け取るよりほかない状況に追い込まれるでしょう。

3　手数料が高い

基本的に販売員の方が口にする保険の利回りは、表面利回りと言って手数料などを全く考慮していない、元本に対してのみ掛けられている利率のことを言っています。

実際は人件費や、資産の運用手数料などが掛かりますので、外国債券などを運用している商品なのであれば自分で運用した方が手数料分、保険会社よりも利益を受け取ることができてしまいます。

変額保険を正しく知ろう！

変額保険とは、保険会社が購入者に代わり金融資産を運用し、その実績の結果によって、満期時の解約返戻金や保険金が増減する保険のことです。

メリット

勧められることの多くなってきた変額保険ですが、どんなメリットがあるのでしょうか？

考えられる要素を見て行きましょう。

1　運用成績

運用成績とはつまり、保険会社が金融資産を買ったり売ったりした結果、プラスが出た場合、解約返戻金や保険金も増えると言うことになります。

この仕組みについては、積立投信やインデックス投信と全く一緒になりますので、仕組みそのものは信用が置けるものだと言えるでしょう。

インデックス投信が気になる方は、↓の記事を参考にしてみてください。

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デメリット

解約におけるトラブルが多い、変額保険のデメリットを紹介していましょう。

運用成績

運用成績によって、変動保険金は増減します。将来、返戻金を受け取る時に元本割れを起こす可能性があります。

また、運用成績のデメリットをカバーするために、基本保険金が保障されてはいます。

保障の分、企業側の取り分が少なくなるので、手数料が高くなってしまうのです。

手数料が高い

変額保険にて運用している商品は、積立投信を行っている証券会社の商品です。

優良な商品として知られる「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」などは、信託手数料が0.0968%と、かなりコストを低く抑えられています。

一方、変額保険は証券会社との間に保険会社が挟まることで、保険会社に対する手数料も支払うことになり、結果的には手数料が増えてしまいます。

また、最低保障額が設けられていると言うことは、保険会社にとっては痛手となりますので、それを補うための利率を設定するのは当然です。

商品を自分でも買える

先ほど、例に挙げた「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」のような、優良な投資商品と言うのは、証券口座があれば誰でも購入ができます。

特に最近は、証券口座を開くハードルも低くなっているので自分の手で資産を運用されることを当ブログではおススメしています。

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まとめ

紹介した3つの保険に関しては、それなりの知識を身につけなければ簡単に損をしてしまうことになるので注意しましょう。

新隊員や若年隊員は、保険の営業をバシバシかけられるとは思いますが、あれもこれもと入って保険貧乏にならないように気をつけたいですね。

インフルエンザになると、数十万円の保険が入るよ！　なんて、甘い罠に引っかからないように一緒に勉強していきましょう。

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保険にとりあえず満口入っていませんか？

本当にその保障額で十分ですか？

実は、本当に必要な掛け金は人によって変わります。

勧められるまま入った保険では補償額が大きすぎて、必要ない所までカバーしているかもしれません。

この記事では、自衛官が入る保険の適切な掛け金はいくらかを紹介していきます。

記事を読み終えると、今まで多く払い続けていた保険料が安くなり、生活がぐっと楽になります！

本記事での保障の考え方はこちらの記事を参考にしています。

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団体生命保険

死亡補償と高度障害補償に備える保険です。

例：営内2年目男性陸士（20歳）

・両親は健在で自分の死後も生活にすぐに困ることはない。
・結婚の予定はない。
・車を購入していてローン残額100万円
・貯金無し
考えるべき出費
・葬式代金　50万円～300万円
・車のローン返済　100万円
・遺品整理　数万円～

例：営外15年目男性3等陸曹（33歳）

・両親は健在で定年を迎えている。
・世帯での貯金は現金300万円
・車を購入していてローン残額200万円
・子どもは小学1年生と3年生
・奥さんはパートをしている（年収108万円）
・月の生活費は約28万円
・家は借家
考えるべき出費
・葬式代金　50万円～300万円
・車のローン返済　200万円
・子どもの養育費　6000万円
・生活費　200万円（1年間）

不安だからと保険に入る前に、どれくらいの費用が必要になるのか計算すると、意外と保険に多く入らなくても良いことが分かるでしょう。

団体生命保険には還付金があります。

1口あたり※30円～40円程度が6月に還付する決まりです。

1年間の総支払額が1万2千円だった場合、およそ5千円が手元に戻ります。

※運用実績によって金額は変動

団体障害保険

ケガや手術、公務中の災害などに備える保険です。

団体障害保険

1口/700円（個人補償タイプ）
交通事故：入院日額4,500円　通院日額/2,200円
その他の事故：入院日額/2,500円　通院日額/900円
総合賠償特約
月額100円
個人賠償責任補償特約（自転車保険にも使える）/2億円程度まで補償

入院から手術と幅広く対応できるうえに、掛け捨てなので保険料が割安です。

コロナ疾患による隔離処置にも対応しているので、保険金を受け取る機会は多いでしょう。

自衛官はケガをする可能性も高いので、保険に入ったきり一度も使わなかったと言うことには、なりにくいと思います。

口数を増やせば保険金額は増えますが、基本的に最低口数で問題ありません。

自衛官の場合、ケガや入院で数週間程度の入院であれば給与の支払いが止まることはありません。

個人賠償責任補償特約は、自動車保険としても使えるので、他に入っていなければ一緒に入ってしまいましょう。

自動車保険（ネット保険）

自動車を購入する際は絶対に入らないといけない任意保険です。

保険会社や販売員経由で契約をするよりも、ネット保険で契約する方が諸経費がかからず

安い保険料で契約ができます。

保険料が安いから補償も質が低いなんてことはありません。

対人対物補償は無制限にすることで、不慮の事故の時でも十分に対応が可能です。

団体保険と民間保険どちらがお得？

前提条件：20歳　男　独身　営内者

団体生命
・1口/100円
　最低口数12口/月額1,200円
　補償額744万円

ライフネット生命
・10年間プラン
　月額719円
　補償額700万円

・80歳まで自動更新した場合
　月額2,396円
　補償額700万円

アクサダイレクト生命
・10年間プラン
　月額705円
　補償額700万円　※災害死亡・災害高度障害保険無し

・70歳満了
　月額1,671円
　補償額700万円　※災害死亡・災害高度障害保険無し

若くて独身の間は、民間のネット保険の方がほんの少し安く保険料が抑えることができます。

しかし、10年を超えるあたりから団体生命保険の良さが飛びぬけてきます。

その理由は、団体生命はあくまでも福利厚生を目的に営利を求めていないので、余分な資金は契約者へお返ししているからです。

民間保険ではどんなに経費を削減しても、利益をある程度は出さなければなりません。

せっかく自衛隊に入ったのであれば、使える制度は徹底的に利用して節約をしましょう。

まとめ

自衛官は入院などで1か月近く休業状態になったとしても、年次休暇処置や手厚い福利厚生で守られています。

給与の保障が手厚いので、保険は本当に取り返しがつかなくなる部分の保障だけカバーしましょう。

保険にいっぱい入って、たまたました病気やケガでたくさんの保険金が貰えたと言う話はよく聞きます。

自分の健康をチップに賭けたギャンブルよりも、日常的な節約を心掛けましょう！

今、どれだけの数の保険に入っていますか？　本当に必要ですか？　ぜひ確かめてみましょう！

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