投資をすることで、生活が豊かになると言われても、具体的にどうしたら良いかわかりませんよね？
私も現役自衛官の時は、公務員だし危ない投資はできないなって、考えていました。
実は、現役自衛官だからこそ、安定して続けられる投資があります。
なぜ、自衛官に向いているかと言うと、60年以上の実績がある投資手法と、安定した公務員の収入の相性が良いからです。
この記事では、自衛官にオススメできるインデックス投資の説明をします。
記事を読み終えると、現役自衛官でありながら、投資で資産を増やせるようになりますよ！
インデックス投資とは？
株式市場の全体的な動きを表す指標を「インデックス」と言います。
| 日本 | アメリカ |
|---|---|
| 日経平均株価 東京証券取引所プライム市場に上場している、代表的な225の株価で計算しているインデックス指標。 東証株価指数（TOPIX） 東京証券取引所プライム市場に上場している、全銘柄の株価で計算しているインデックス指標。 | NYダウ NY証券取引所やナスダックに上場している、米国企業の株式など30銘柄で計算しているインデックス指標。 S＆P500 NY証券取引所やナスダックに上場している、米国企業から選ばれた500社の株価時価総額で計算しているインデックス指標。 |
インデックス指標と同じような値動きを目指すのが、インデックス投資と言われるものです。
インデックス指標と同じ成績を残すために、投資信託を行っているファンドが頑張ってくれています。
基本的に私たちが値動きを監視する必要がなく、金融の高度な専門知識も必要が無い投資手法です。
自衛官にオススメ「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」とは？
世界の株式市場の値動きにあわせて、運用することを目指した金融商品です。
つまり、この商品に投資をするだけで、世界に投資することができます。
世界に投資をするのは、何が良いのでしょうか？
全世界株式について、解説しましょう。
全世界に分散投資ができる
どの国の、どんな会社が今後成長をするのか、調べるのって面倒じゃありませんか？
その面倒な作業をやってくれるのが、全世界株式です。
約50か国の企業に投資をするので、リスクをある程度、分散することができます。
ただし、円グラフを見ても分かるように、米国株式が6割もあるので、アメリカの影響が一番大きいことは覚えておきましょう。
運用コストが安い
- 購入時手数料
- 信託報酬/年率0.1144％
インデックス投資の特徴は、運用を任せるための手数料が安いことです。
いくら、利益を生み出す商品だったとしても、手数料が高ければ帳消しになってしまいます。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）は、かなり低コストの商品と言えるのです。
つみたてNISA・NISAで利用できる
日本の税制優遇制度のNISAを利用することができます。
NISAは金融商品の利益分に、本来かかる筈の20％近い税金を無しにしてくれる制度です。
特に、つみたてNISAは自衛官と相性が良く、長期的な資産運用の柱になります。
長期投資に向いている
全世界の経済成長と一緒に成長する銘柄なので、長期投信に向いているのです。
たとえば、全世界の会社が一斉に倒産してしまうようなことがあるでしょうか？
答えはNOです。
世界に作られている価値ある物やサービスは、少しずつ形を変えながら増え続けます。
リーマンショックやコロナショックのように、一時的な落ち込みを見せても、以前より少しずつよくなっていくのです。
つまり、世界全体で見た時、世界経済が人類史を白紙にするほど後退することは考えにくいのです。
インデックス投資に失敗する人の3つの特徴
良い事ばかりに見えるインデックス投資ですが、しっかりした運用方法を知らないと大きな落とし穴にひっかかることがあります。
インデックス投資に失敗する人の特徴を紹介しましょう。
開始するタイミングを探している
インデックス投資は20年程度の長期投資を前提に考えます。
なので、現在の株価が底値か高値かは関係なく、20年後には今よりも経済が成長している、と考える投資手法です。
なるべく安く買いたい気持ちも分かります。
ですが、20年後の市場から見ると、今日の値動きはほとんど誤差にもなりません。
それよりも、投資期間を長く取ることが重要なので、早めにスタートすることが大事です。
短期間で売買する
インデックス投資を始めたのに、ほんの少し値上がりしたから売ったり、●●ショックが怖くて手放したりしていませんか？
インデックス投資は長期的に見て、資産を増やす可能性が高い投資手法です。
たった数年のプラスやマイナスは、何の参考にもなりません。
むしろ、1年単位での売買をした方が負ける可能性も高いのです。
生活に必要なお金まで投資してしまう
生活に困るほどの額を投資することはNGです。
日々の生活が苦しくなってしまえば、せっかく積み立てた投資信託を切り崩さなくてはいけません。
切り崩す時に、暴落タイミングだったら目も当てられません。
インデックス投資を成功させる3つのコツ
投資を続けるためには、正しい理解をしておく必要があります。
インデックス投資を成功させるための、3つのコツを紹介しましょう。
開始するタイミングは今すぐ
ベストな投資タイミングを知ることは、専門家であっても不可能です。
なので、投資タイミングを考えなくても良い、インデックス投資を今すぐ始めることが重要です。
なるべく長い期間、投資をすることで成功率があがるので、早くから始めましょう。
インデックス投資の仕組みを理解する
インデックス投資が、資産運用で成功しやすいのには理由があります。
投資期間が15年を超える時期から、過去の実績的に投資成績がプラスになる可能性が高いのです。
株式市場には、株価が上がる時と下がる時の波があります。
その中で、元本割れする年もありますが、大幅にプラスになる年もあるのです。
投資期間が長くなればなるほど、リターンがマイナスになる可能性が低いことが分かります。
これは、インデックス投資がプラスサムゲームと言われる、投資者全員が得をする可能性のある投資だからです。
ちほう世界経済が成長することに投資しているから、みんなが得をする投資になるんですね！
余剰資金で始める
投資に使う資金は、普段の生活で使わないお金を使いましょう。
どんなに長期的に見て、勝ち目のある投資でも、短い期間で見れば暴落する可能性はあります。
その時に、貯金感覚で投資をしていると、いざと言う時の現金が無くなって困ります。
- 生活防衛資金として、生活費の半年分～を貯金
- 無駄な家計の出費を削り、その余力で投資
決して無理をしない投資を心掛けましょう。
インデックス投資が自衛官に向いている2つの理由
インデックス投資がなぜ自衛官に向いているのか、いまいちわかりませんよね。
具体的にどんな点が向いているのか、解説していきましょう。
収入が安定している
自衛官を続けている内は、よほどの事が無い限り、給料が大きく減ることはありません。
仮に定年まで勤めると決めているのであれば、大まかな生涯年収を計算することも可能です。
不安定な投資を続ける上で、収入が安定していることは大きなメリットでしょう。
生活費を抑えることができる
| 営内者 | 営外者 |
|---|---|
| 家賃・光熱費がかからない 食堂の利用などで食費を浮かせる 団体保険の利用で、保険料を抑えられる | 通勤・住居手当などで生活費負担が軽い 団体保険の利用で、保険料を抑えられる |
投資をするには、余剰資金で行う必要があります。
自衛官である内は、様々な福利厚生を活用できます。
その結果、投資に使えるお金を確保することができるのです。
よくある質問
インデックス投資が良さそう、とは思ったけれど、まだ不安に思うところがありますよね。
自衛官が資産運用をする時に、よくある質問に回答していきましょう。
自衛官が投資信託をするのは合法ですか？
合法です。
国家公務員法第103条により、自衛官の副業は禁止されています。
しかし、投資信託についてはこの条文に当てはまらないので、資産運用として認められています。
世界的に株価が暴落したら危なくないですか？
世界が滅びない限り大丈夫です。
世界経済は基本的に、長期で見ると右肩上がりに成長しています。
戦争やパンデミックで、世界の技術やインフラが全滅しない限り、経済が落ち込んだとしても、ある程度の所からリスタートするからです。
まとめ
- 自衛官がすべき投資はインデックス投資
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
投資の世界に絶対の正解はありません。
その中でも、インデックス投資は歴史的に勝率の高い投資手法です。
貯金だけでは、老後の不安が残ると思いませんか？
資産運用の最大の味方は、投資期間の長さです。
しっかりと資産運用に興味を持ちましょう！
投資資金の作り方は次の記事も参考にしてみてください。
